التخطيط المالي – دليل استثماراتك
التخطيط المالي – دليل استثماراتك
يعد التخطيط المالي جانبًا مهمًا في حياة الإنسان لأنه يساعد الأفراد على تحديد أهدافهم المالية طويلة الأجل وتحقيقها ، من خلال الاستثمارات والتخطيط الضريبي وتخصيص الأصول وإدارة المخاطر وتخطيط التقاعد. وهذا يعني تعظيم ثروة الفرد من خلال الاستثمار في فئات الأصول المختلفة ، وذلك للاستفادة من المخاطر الفريدة والمكافآت وسمات السيولة. لذلك ، يصبح من الضروري للمستثمر تحديد احتياجاته وأهدافه المالية ، وفهم خياراته الاستثمارية ، وتحديد مزيج مناسب من خيارات الاستثمار المختلفة. يوصى عمومًا بالبدء في التخطيط المالي مبكرًا قدر الإمكان عندما يبدأ الشخص في الكسب ، حتى يتمكن من الاستفادة من المضاعفة بحلول الوقت الذي يصل فيه إلى مرحلة التقاعد. المضاعفة تعني احتساب الفائدة المدفوعة باستخدام رأس المال بالإضافة إلى الفائدة المكتسبة مسبقًا. لكل مستثمر أهداف مختلفة في الحياة ومن أجل تحقيق هذا الهدف بطريقة منهجية ومخطط لها ، فإن التخطيط المالي ضروري وللتخطيط المالي لتحقيق النجاح على المدى الطويل ، يجب على المستثمر فهم موارده المالية المتاحة في أشكال مختلفة وكيف يمكنه الاستفادة بشكل أفضل من الموارد المتاحة (المالية) لتحقيق عوائد أكبر وفي إطار زمني يحدده.
ومن ثم ، بعبارات واضحة ، يمكن تعريف التخطيط المالي على أنه تمرين يهدف إلى تحديد جميع الاحتياجات المالية للفرد ، وترجمة الاحتياجات إلى أهداف قابلة للقياس نقديًا في أوقات مختلفة في المستقبل ، وتخطيط الاستثمارات المالية التي تسمح للفرد توفير وإشباع احتياجاته المالية المستقبلية وتحقيق أهداف حياته. الهدف من التخطيط المالي هو التأكد من أن المبلغ المناسب من المال متاح في اليد اليمنى في النقطة الصحيحة في المستقبل لتحقيق الأهداف المالية للفرد.
يمكن أن تكون الأهداف المالية إما:
شراء منزل
توفير تعليم الطفل والزواج أو
 للتقاعد
يمكن قياسها من الناحية النقدية.
الاحتياجات المالية الشخصية نوعان – الحماية والاستثمار. ان
عضو كسب يعول عائلته على استمرار الدخل بعده
الموت هو مثال على الحاجة إلى الحماية. توفير نفقات الزواج
الابنة مثال على حاجة الاستثمار.
ومن ثم ، يساعد المخطط المالي العميل على زيادة وجوده / وجودها
الموارد المالية من خلال استخدام الأدوات المالية لتحقيق أهدافه المالية.
لذلك يمكننا أن نقول رياضيا:
التخطيط المالي: FR + FT = FG
أين،
FR = الموارد المالية
FT = الأدوات المالية
FG = النمو المالي
حول Financial Planner
المخطط المالي هو الشخص الذي يستخدم عملية التخطيط المالي ل
مساعدة شخص آخر على تحديد كيفية تحقيق أهداف حياته. المفتاح
تتمثل وظيفة المخطط المالي في تحديد احتياجات التخطيط المالي الخاصة بهم ،
أولوياتهم الحالية والمنتجات الأكثر ملاءمة لتلبية احتياجاتهم
يحتاج.
يمتلك المخطط المالي عادة معرفة تفصيلية بمجال واسع
أدوات ومنتجات التخطيط المالي ، ولكن الدور الرئيسي للمخطط هو المساعدة
يختار العملاء أفضل المنتجات لكل حاجة.
يمكن للمخطط أن يأخذ “صورة شاملة” عن الوضع المالي للعميل و
تقديم توصيات التخطيط المالي المناسبة للعميل.
يمكن للمخطط أن ينظر في جميع احتياجات العميل بما في ذلك الميزانية والادخار ،
الضرائب. قد تعمل الاستثمارات والتأمين والتقاعد أو المخطط
مع موكله بشأن مسألة مالية واحدة ولكن في سياقه العام
قارة. لذلك ، يتم وضع مخطط بعيدًا عن المستشارين الماليين الآخرين ، مثل
المستشارون الضريبيون ووكلاء التأمين ، الذين ربما تم تدريبهم للتركيز على أ
مجال معين من الحياة المالية للفرد.
أسس التخطيط المالي
يسعى المخططون الماليون عمومًا إلى “مرحلة دورة الحياة” لوضع خطة مالية محددة جيدًا لعملائهم. نظرًا لاختلاف الحاجة إلى كل مرحلة من مراحل دورة الحياة ، يجب على المخطط المالي أن يضع بحذر خطة مالية مناسبة لعملائه حتى يتمكنوا من تحقيق أهدافهم بنجاح ضمن مستوى معين من الإطار الزمني والموارد. ومع ذلك ، ستتغير الأولويات مع تقدم الناس في السن وتتغير ظروفهم الشخصية.
يمكن تقسيم دورة حياة أي فرد إلى المراحل التالية:
 مرحلة الطفولة
 مرحلة الشباب غير المتزوجين
 مرحلة الشباب المتزوج
مرحلة الشباب المتزوج وله أولاد
متزوج وله أولاد أكبر سنًا
 مرحلة ما بعد الأسرة / ما قبل التقاعد
 مرحلة التقاعد
خطوات جني أقصى قدر من الفوائد من الخطة المالية:
من أجل الحصول على أقصى قدر من الفوائد من الخطة المالية ، يجب على مستثمري التجزئة اتخاذ الخطوات التالية في الاعتبار:
1. يجب أن يعرفوا أهدافهم بشكل صحيح وبرؤية واضحة لتحقيقها.
2. يجب أن يكون لديهم تقدير واضح للإطار الزمني من تجاربهم الشخصية وملاحظاتهم لتحقيق هدفهم.
3. لا ينبغي أن يعتمدوا فقط على ما تقوله التقارير الإخبارية من المستشارين الماليين ، ولكن يجب عليهم إجراء بحث شامل خاص بهم حول طبيعة وإمكانية تحقيق عوائد الأسهم التي يستثمر فيها نظام معين.
4. لا ينبغي أن تجذبهم المشاعر العاطفية للسوق.
5. لا ينبغي أن توقيت السوق للدخول أو الخروج. تقول القاعدة العامة أن أفضل طريقة لدخول السوق هي أثناء مرحلة الهبوط.
6. يجب أن يحاولوا تحليل شهيتهم للمخاطرة أثناء الذهاب للاستثمارات. إذا واجهوا مشكلة ، يمكنهم أيضًا طلب المساعدة من الخبراء الماليين.
7. يجب عليهم مراجعة محافظهم في الوقت المناسب عندما يتقلب السوق أو في وقت التضخم.
8. يجب أن يكونوا على دراية جيدة بالبيانات المالية لتلك الشركات من حين لآخر والتي يفضلون أسهمها.
9. يجب أن يكون لديهم دعم كاف لمواردهم المالية الإضافية في وقت حدوث الخسائر ، في حالة حدوثها.
10. يجب عليهم تنويع ممتلكاتهم حتى من خلال الصناديق المشتركة قدر الإمكان من أجل تقليل المخاطر.
